Nymbus 首席合规官 Michelle Prohaska 为数字银行棘手的监管问题带来了第一手的法律专业知识。

利用有洞察力的数据赢得客户信任

客户希望知道你拥有他们的哪些数据，银行已经承担了提供年度通知的任务，说明他们的数据在日常交易和直接营销中的使用情况。Web 3.0 的一大变化是，人们对如何使用他们的信息的透明度要求将会增加。

现在，在 Web 2.0 的当前状态下，你可以看到这一点。Facebook 和亚马逊等公司利用信息向客户推销产品；数据传输的影响更加“直接”。你在咖啡店里和朋友谈论邻居家新养的可爱金毛犬，第二天，宠物用品广告就轰炸你的 Facebook 推送。Web 2.0 的这些方面让客户感到被剥削，从而引发了变革的呼声。

以透明、真实的数据收集实践为先导。银行立即可获得的切实机会主要集中在隐私和数据处理方面。当客户了解分享信息对他们有什么好处时，他们通常愿意分享信息。金融机构对消费者的消费方式很感兴趣，他们自然会从数百万笔交易中积累数据。如果以正确的方式整合这些数据，金融机构可以利用客户愿意分享的数据，更好地发现为消费者创造解决方案和解决日常问题的机会。

采取协作方式实现 Web 3.0 合规性

在银行业，监管要求不断变化，以跟上创新的步伐。Web 3.0 前所未有的商业方式将带来新的监管评估，并有可能改变银行监管的角色。

我们知道，现行的旧规则中有些部分已经跟不上创新的步伐。例如，在客户入职时识别和评估客户风险的规则尚未发展到专门解决使用日益增多的数字渠道开户的差异。

对于渴望成为数字银行革命行业领导者的金融机构来说，在合规方面进行战略投资可以以更低的风险解锁机遇。无论采用何种技术，安全稳健地开展银行业务并以公平公正的方式向客户提供贷款始终是必需的。

银行必须在如何使用数据和人工智能来支持自动化贷款实践方面找到平衡点。对工具及其结果的监控不足可能会导致潜在的严重后果。

合规性不会让您变得完美，但也不会让您崩溃。与其将合规性作为逃避或害怕创新的理由，不如将协作合规性作为某种控制的途径。以平衡监管要求和目标驱动的增长的方式，找到公平公正的解决方案来解决共同的问题。

当金融机构和金融科技公司合作开展变革性合规时，他们可以找到在新市场中脱颖而出的解决方案，而无需承担不必要的风险。金融机构必须维持合规计划，既要满足其监管需求，又要使其提供的服务可持续。要实现这一点，他们需要投资于正确的流程和人员。银行业务不再被看作是阴谋论的扭曲视角。现在，人们比以往任何时候都更愿意分享数据。但他们需要透明地了解自己能从中得到什么。这为银行打开了解决客户问题的大门。

解决现实世界中的客户问题 — 例如加密

蓬勃发展的金融机构都是以成果为基础的。通过尝试 Web 3.0 领域（至少在概念上），金融机构可以增强其作为教育者和顾问的声誉。

金融机构在发布数据（例如针对独家计划或特定银行服务）时拥有围绕隐私的 Web 3.0 机会。稳定币是监管机构在 2022 年关注的领域。随着希望避免交易费用的初级投资者的青睐，它们的受欢迎程度持续增长。银行可以作为加密货币和监管机构之间的渠道提供价值。

投资于无畏、有远见的合作伙伴和流程

“合作伙伴”这个词很难理解，在金融行业中经常被滥用。每个人都说他们是你的合作伙伴，但当你看到他们如何投资于他们的支持基础设施或如何实际与你合作解决与你最相关的问题时，你会发现这有时并不合理。

要想让合作关系真正蓬勃发展，双方必须了解彼此的动机和能力。人无完人，因此，最好的合作关系只有在双方共同成长和学习的目标下才能实现。Web 3.0 是金融机构和金融科技公司可以团结起来，共同研究他们试图为客户实现什么目标以及有哪些新工具和机会可以实现这一目标的一种方式。

摆脱现状，迈向未来。无论你是否做好准备，Web 3.0 即将到来。不要在元宇宙中落后。可以肯定的是，在未来 10 年内，我们的互动方式将有所不同。创新型银行可以帮助重新定义金融未来。我们一起行动吧！