- Payoneer 和 Wise 都可以用於接收支付網關的款項並轉帳至台灣銀行帳戶，但研究顯示 Wise 通常費用較低且匯率更優惠。
- Payoneer 的轉帳費用為 2.99 美元加上交易金額的 1%，而 Wise 的固定費用約 1.99 美元，匯率接近市場中間價，附加少量加價（通常 0.5% 至 1%）。
- 兩者均與支付網關如 Stripe 有整合，但 Wise 因費用和用戶體驗而更受推薦。
什麼是 Payoneer 和 Wise？
Payoneer 和 Wise 是國際資金轉帳服務，適合用於從支付網關（如 Stripe 或 PayPal）接收款項，然後轉帳至台灣的銀行帳戶。它們不是用於處理客戶支付的支付網關，而是用於商家後續的資金管理。
費用和匯率比較
- Payoneer：轉帳至台灣銀行帳戶的費用為 2.99 美元加上交易金額的 1%。例如，轉帳 10,000 美元，費用約 102.99 美元，且匯率可能不如市場中間價優惠。
- Wise：固定費用約 1.99 美元，匯率接近市場中間價，附加少量加價（約 0.5% 至 1%）。例如，10,000 美元的轉帳，總成本約 51.99 美元，實際收到的新台幣更多。
整合與用戶體驗
兩者均可與支付網關如 Stripe 整合，方便設置款項接收。Wise 以其用戶友好的介面和透明的定價而聞名，研究顯示其整體成本效益更高。
建議與注意事項
建議使用 Wise，因其費用低且匯率優惠，但請根據您的交易金額和貨幣對檢查具體費用。確保支付網關支持款項轉至 Payoneer 或 Wise，並遵守台灣的法律要求。更多資訊請訪問 Payoneer 網站 或 Wise 網站。
背景與情境
作為台灣的商家，您可能正在使用 Shopify 電商平台，並通過支付網關（如 Stripe 或 PayPal）處理客戶支付。這些支付網關會將資金轉至您的帳戶，然後您需要將這些資金轉至台灣的銀行帳戶。Payoneer 和 Wise 是兩種常見的國際資金轉帳服務，可用於此目的。您的問題是選擇哪一種服務來整合 Shopify，以高效地管理這些資金。
然而，重要的是要澄清，Payoneer 和 Wise 通常不是用於處理客戶支付的支付網關，而是用於商家接收支付網關的款項並進行後續轉帳。因此，您可能指的是使用這兩種服務來接收支付網關的款項，然後轉帳至台灣的銀行帳戶。
Payoneer 和 Wise 的功能
- Payoneer：Payoneer 允許商家從客戶或支付網關接收款項，然後將這些資金轉至全球的銀行帳戶。它提供虛擬銀行帳戶或 IBAN，方便接收銀行轉帳。
- Wise：Wise（原 TransferWise）專注於低成本的國際轉帳，允許商家以優惠的匯率接收多種貨幣的款項，然後轉至本地銀行帳戶。Wise 提供 Wise Business 帳戶，適合企業使用。
兩者均可在台灣使用，並需完成 KYC（認識您的客戶）驗證程序。
費用與匯率比較
費用和匯率是選擇服務時的關鍵因素。以下是兩者的詳細比較：
| 項目 | Payoneer | Wise |
|---|---|---|
| 轉帳費用 | 轉帳至台灣銀行帳戶：2.99 美元 + 交易金額的 1% | 固定費用約 1.99 美元，無額外百分比費用 |
| 匯率 | 使用自有匯率，可能不如市場中間價優惠 | 使用市場中間價，附加少量加價（約 0.5% 至 1%） |
| 範例（10,000 美元轉帳） | 費用：102.99 美元，匯率可能較差，實際收到新台幣少 | 費用約 51.99 美元（含匯率加價），實際收到新台幣多 |
例如，假設市場中間匯率為 1 美元 = 30 新台幣：
- Payoneer：轉帳 10,000 美元後扣除 102.99 美元，剩餘 9,897.01 美元，假設匯率為 29 新台幣/美元，實際收到約 287,013.29 新台幣。
- Wise：轉帳 10,000 美元，扣除 1.99 美元，假設匯率為 29.85 新台幣/美元（市場中間價減 0.5% 加價），實際收到約 298,500 新台幣。
從以上範例可見，Wise 的總成本和實際收到金額更優惠。
Payoneer 與 Wise 詳細比較
| 比較項目 | Payoneer | Wise |
|---|---|---|
| 在台灣的可用性 | 可用；支援台灣用戶接收國際客戶和市場的付款 | 可用；支援台灣企業通過多幣種賬戶處理國際支付 |
| 與Shopify整合方式 | 透過Payoneer Checkout進行整合；需要在Shopify管理面板設置 | 需要開設Wise貨幣賬戶，然後將賬戶詳情添加到Shopify |
| 支援貨幣 | 多種貨幣；服務覆蓋190+國家 | 多種貨幣；服務覆蓋70+國家 |
| 交易費用 | 信用卡收款：3.2% + $0.49；USD虛擬賬戶：1%；EUR、GBP等虛擬賬戶：免費 | 從0.33%起 |
| 貨幣轉換費用 | 市場匯率上加3%的外匯加價 | 提供中間市場匯率（無加價） |
| 總體成本 | 可高達5%（視國家和貨幣而定） | 從0.33%起 |
| 提款選項 | 可提款至台灣本地銀行賬戶 | 可提款至台灣本地銀行賬戶 |
| 結算時間 | 快速每日結算 | 大多數轉賬在24小時內完成 |
| 安全功能 | 先進的欺詐防護系統 | 搜索結果中未具體說明 |
| 客戶支援 | 多語言本地支援，但在台灣可能有限 | 搜索結果中未具體說明台灣地區的支援 |
| 全球覆蓋範圍 | 支援向190個國家發送付款 | 支援向70個國家發送付款 |
| 市場整合 | 與Fiverr、Upwork、Amazon、Airbnb等平台整合 | 與Amazon、Upwork、Etsy等平台整合 |
| 附加功能 | 虛擬收款賬戶、發票工具、移動應用、符合條件的賣家可獲得營運資金計劃 | 數位多幣種賬戶、自動支付功能 |
| 限制條件 | Payoneer Checkout可能需要香港法人實體且月交易量超過10,000美元 | 可能需要Wise商業借記卡 |
| 客戶滿意度 | 據報告有下降趨勢（截至搜索結果日期） | 據報告有上升趨勢（截至搜索結果日期） |
整合與支付網關支持
兩者均與常見支付網關如 Stripe 有整合，方便設置款項接收：
- Payoneer：與 Stripe 整合，允許商家將 Stripe 的款項轉至 Payoneer 帳戶，然後轉至台灣銀行帳戶。
- Wise：與 Stripe 有直接整合，商家可將 Stripe 的款項轉至 Wise 帳戶，然後以低成本轉至台灣銀行帳戶。
這意味著無論您使用哪種支付網關，兩者均可支持，但 Wise 的整合可能因費用結構更具優勢。
轉帳速度與用戶體驗
- 轉帳速度：Payoneer 和 Wise 的轉帳至銀行帳戶通常需要 1-4 個工作日，兩者速度相似。
- 用戶體驗：Wise 以其直觀的介面和透明的定價而聞名，適合不熟悉國際轉帳的商家。Payoneer 也提供可靠服務，但用戶報告其匯率和費用可能較高。
法律與合規性
作為台灣商家，使用 Payoneer 或 Wise 需確保符合台灣的外匯和稅務法規。例如，接收國際款項可能需申報，建議諮詢會計師或法律顧問以確保合規。
其他考量
- Payoneer 的附加服務：Payoneer 提供實體卡，可能適合需要國際消費的商家。
- Wise 的優勢：Wise 在用戶評價中因低費用和優惠匯率而受歡迎，特別適合高頻次或大額轉帳。
Payoneer 的優勢與適用場景
Payoneer 在某些方面具有明顯優勢，特別適合以下情況的台灣企業：
如果您的業務涉及多個市場平台如Fiverr、Upwork或Amazon，Payoneer的無縫整合將帶來便利。該平台支援多種支付方式，包括信用卡支付（儘管費用較高）。對於需要向全球供應商、員工或服務提供商發送跨境支付的企業，Payoneer的全球覆蓋範圍（190個國家）比Wise（70個國家）更廣。
此外，Payoneer為合資格的在線賣家和中小企業提供營運資金計劃，這在某些國家可能是一個重要的附加優勢。如果您的客戶使用USD付款但不熟悉國際電匯，Payoneer可能是更好的選擇。
Wise 的優勢與適用場景
Wise在費用透明度和成本效益方面表現出色，特別適合以下情況的台灣企業：
如果您優先考慮低交易費用和透明的匯率，Wise的總體成本（從0.33%起）明顯低於Payoneer（最高可達5%）。對於重視快速付款處理的企業，Wise的大多數轉賬能在24小時內完成。
Wise提供無隱藏加價的中間市場匯率，這對於頻繁進行貨幣轉換的企業來說是一個重要優勢。如果您偏好用戶友好的界面來管理國際支付，搜索結果顯示Wise的客戶滿意度呈上升趨勢。
貨幣轉換費用
Payoneer 和 Wise 在貨幣轉換費用方面存在最顯著的差異：
Wise 使用中間市場匯率（mid-market exchange rate）且不加價，並收取從 0.33% 起的轉換費用。這種透明的費用結構使 Wise 在匯率方面特別具有競爭力。
相比之下，Payoneer 在市場匯率基礎上加收 3% 的外匯加價。這意味著即使在基本的貨幣轉換上，Payoneer 的費用就已經明顯高於 Wise。
國際轉賬費用
兩個平台的國際轉賬費用結構也存在差異：
Wise 的國際轉賬費用從 0.33% 起，外加因貨幣而異的固定費用。值得注意的是，Wise 提供大額交易折扣，對每月超過 10 萬英鎊（約 12.2 萬美元）的支付可享受高達 0.17% 的折扣。
Payoneer 向非 Payoneer 客戶發送資金時，收取高達交易金額 3% 的費用。這使得 Payoneer 在向沒有 Payoneer 賬戶的收款人發送資金時成本明顯更高。
接收付款費用
在接收付款方面，費用結構如下：
Wise 提供八種以上主要貨幣的本地賬戶詳情，大多數貨幣的接收是免費的。接收美元 ACH 或銀行借記是免費的，但接收美元電匯需支付 4.14-6.11 美元的費用。
Payoneer 接收費用因貨幣而異。透過 SEPA (EUR) 和 BACS (GBP) 接收是免費的，但通過 ACH 接收美元需支付 1% 的費用。接收信用卡付款則需支付 3.2% + 0.49 美元的高額費用。
賬戶費用
兩個平台的賬戶費用結構也不同：
Wise 個人賬戶開設是免費的，但商業賬戶需支付 31 美元的一次性費用才能獲得全部功能。值得注意的是，搜索結果中沒有提到 Wise 有任何不活動費用。
Payoneer 賬戶註冊是免費的，但如果賬戶在 12 個月內沒有活動，將收取 29.95 美元的年費。這對於交易不頻繁的企業可能是一個需要考慮的因素。
總體成本比較
從總體成本來看，兩個平台的差異相當顯著：
- Wise 的總成本從 0.33% 起，多項比較表明，使用 Wise Business 進行某些國際轉賬可能比使用 Payoneer 便宜 4.5% 以上。
- Payoneer 的總成本最高可達 5%，這主要是由於其較高的貨幣轉換費用（3%）和額外的交易費用（最高 3%）疊加所致。
結論
選擇Payoneer還是Wise應基於您的具體業務需求和優先事項。如果您的企業優先考慮廣泛的全球覆蓋範圍、多平台整合和多樣化的支付接收方式，Payoneer可能是更合適的選擇。相反，如果您注重低成本、透明的匯率和快速處理時間，Wise可能更符合您的需求。
成本來看，Wise 在費用方面普遍優於 Payoneer，特別是在貨幣轉換和國際轉賬方面。Wise 提供更透明的費用結構、更低的總體成本以及中間市場匯率，這使其成為追求成本效益的台灣企業的有利選擇。
然而，Payoneer 在某些方面可能更適合特定用戶，例如與多個市場平台如 Fiverr、Upwork 或 Amazon 整合需求較高的企業。在選擇平台時，台灣企業應根據自身的業務需求、交易規模和頻率以及目標市場等因素全面考量。
建議您：
- 根據您的交易金額和頻率，使用 Payoneer 網站 和 Wise 網站 的費用計算器檢查具體費用。
- 確保您的支付網關支持款項轉至 Payoneer 或 Wise。
- 驗證您是否符合使用這兩種服務的資格，並遵守台灣的法律要求。
關鍵引用
- Payoneer 官方網站，詳細介紹費用和服務
- Wise 官方網站，國際轉帳和費用計算器
- Shopify 支持的支付網關，適合電商平台
- Stripe 款項支付方式，適合與 Payoneer 和 Wise 整合
- Payoneer 費用結構，轉帳至台灣銀行帳戶的詳細費用
- Wise 費用說明，個人用戶的轉帳費用詳解
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